Thành viên và Ứng viên phải giữ bí mật thông tin về khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng trừ khi:
- thông tin liên quan đến hoạt động bất hợp pháp của khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng,
- , hoặc
- khách hàng hoặc khách hàng tương lai cho phép tiết lộ thông tin này.
Lý do sau Tiêu chuẩn III-E
Việc thiết lập mối quan hệ chuyên nghiệp với khách hàng đòi hỏi phải thu thập thông tin cá nhân. Đối với các chuyên gia đầu tư, việc khảo sát thông tin tài chính cá nhân của khách hàng là thực tiễn chuẩn. Đó là một điều kiện tiên quyết cần thiết để hoàn thành công việc của họ và thiết lập một tuyên bố chính sách đầu tư đáp ứng được sự chấp nhận rủi ro của khách hàng và mục tiêu. Tất nhiên, khám phá này có thể tiết lộ những vấn đề nhạy cảm hoặc lúng túng trong quá khứ - tất cả mọi thứ từ các quyết định kinh doanh không may đến các vụ kiện phá sản. Khách hàng có quyền rõ ràng về quyền riêng tư, cũng như quyền để thông tin cá nhân của họ được giữ kín và không chuyển tiếp hoặc tiết lộ cho bên thứ ba.
Hoạt động bất hợp pháp
- - Ví dụ: nếu khách hàng tham gia vào các hoạt động rửa tiền bất hợp pháp và đóng góp tiền vào một tài khoản được quản lý tại cơ quan của thành viên CFA, người quản lý danh mục đầu tư không có nghĩa vụ bảo vệ bí mật của khách hàng. Trên thực tế, cố ý tiếp tục đầu tư và kinh doanh một tài khoản như vậy có thể khiến người quản lý danh mục đầu tư phải tính phí hoạt động tội phạm. Nếu nghi ngờ hoạt động bất hợp pháp, một cố vấn pháp lý của công ty phải được tư vấn ngay lập tức về cách thức tiến hành tốt nhất. Tiết lộ bắt buộc về mặt pháp lý
- - Khi Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán yêu cầu thông tin về khách hàng nhất định được phổ biến, thành viên CFA phải tuân thủ các quy định này. Cấp phép của khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng
- - Người quản lý đầu tư có thể cần phải chuyển thông tin khách hàng cho kế toán viên để chuẩn bị thuế. Chừng nào được phép, thành viên CFA không vi phạm Tiêu chuẩn Bảo mật. Yêu cầu của Chương trình Tiến hành Chuyên nghiệp của CFA Institute (PCP)
- - Trong những lời của Sổ tay (tr.127), các thành viên CFA sẽ xem xét PCP là sự mở rộng của chính họ. Các thành viên CFA được khuyến khích hỗ trợ đầy đủ các cuộc điều tra PCP và tiết lộ bất kỳ thông tin nào được yêu cầu trong quá trình điều tra. PCP giữ tất cả các thông tin được tiết lộ trong sự tự tin nhất.
Giữ bí mật thông tin khách hàng là cần thiết để xây dựng và phát triển mối quan hệ tin cậy. Trong bài kiểm tra CFA, các trường hợp liên quan đến Tiêu chuẩn này có khả năng kiểm tra các trường hợp ngoại lệ sẽ yêu cầu phải công bố thông tin.
Dưới đây là một số ví dụ về các tình huống có thể yêu cầu tiết lộ thông tin bí mật:
Các Thỏa thuận Thu xếp
- - Trong trường hợp một người quản lý và khách hàng đã ký một thỏa thuận dàn xếp, thỏa thuận không thể được viết để ngăn cấm hợp tác với Chương trình Tiến hành Chuyên nghiệp của Chương trình CFA (PCP) trong cuộc điều tra của một thành viên CFA (tức là điều tra xem thành viên đó có vi phạm Quy tắc và Tiêu chuẩn) hay không. Các điều khoản bí mật được gọi là bí mật phải cho phép cả thành viên và khách hàng phản hồi lại yêu cầu cung cấp thông tin, mà không bị hạn chế. Không cung cấp thông tin trong cuộc điều tra PCP, ngay cả khi căn cứ vào điều khoản bảo mật, sẽ buộc thành viên đó phải đình chỉ theo các điều luật của Viện CFA, và quyền của họ trong việc sử dụng điều lệ CFA có thể bị thu hồi. Sự đóng góp từ thiện
- - Người quản lý danh mục đầu tư gặp khách hàng doanh nghiệp có thể giảm thuế của mình bằng cách trao tiền cho tổ chức từ thiện và dành 100.000 đô la cho mục đích này. Người quản lý danh mục có vi phạm Tiêu chuẩn III-E bằng cách tiết lộ cho tổ chức từ thiện địa phương mà công ty đó có 100.000 đô la để cho đi? Trong trường hợp đó, nó sẽ phụ thuộc vào việc liệu khách hàng doanh nghiệp đã cho phép người quản lý tiết lộ thông tin này hay không. Nếu không, người quản lý cần giữ bí mật thông tin và bảo mật. Các hoạt động bất hợp pháp
- - Người quản lý danh mục đầu tư nghi ngờ khách hàng có hoạt động bất hợp pháp, nhưng không có bằng chứng cụ thể để hỗ trợ những nghi ngờ này. Người quản lý danh mục đầu tư hiểu rõ nghĩa vụ của mình trong việc giữ bí mật thông tin, nhưng không muốn hỗ trợ bất cứ điều gì bất hợp pháp. Nếu trường hợp đó phát sinh, không làm gì cả không phải là một lựa chọn. Cô ấy được phục vụ tốt nhất bằng cách tìm kiếm tư vấn pháp luật và thông báo cho người giám sát của cô. Cách thực hiện
Bảo vệ
- thông tin khách hàng khi nhận được bằng cách không tiết lộ bất kỳ thông tin thu thập được cho bên ngoài. Hạn chế
- số lượng nhân viên có quyền truy cập vào thông tin nhạy cảm liên quan đến hoạt động tài chính hoặc các hoạt động khác của khách hàng. Tìm kiếm luật sư hợp pháp
- ngay nếu nghi ngờ hoạt động bất hợp pháp. Tìm kiếm cố vấn pháp luật
- nếu được yêu cầu tiết lộ thông tin bí mật do kết quả của một cuộc điều tra, hoặc bởi Chương trình Tiến hành Chuyên nghiệp của CFA Institute hoặc bởi các cơ quan pháp luật. Việc tiết lộ trong những trường hợp này có thể được yêu cầu nhưng người ta có quyền được tư vấn pháp lý để xác định cách tiết lộ thông tin này tốt nhất.